Attention, emprunter de l'argent coûte de l'argent.

Prêt auto

Je souhaite trouver le crédit au meilleur taux pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion !

Prêt auto

[500, 1000, 1250, 1500, 1750, 2000, 2500, 3000, 3500, 4000, 4500, 5000, 5500, 6000, 6500, 7000, 7500, 8000, 8500, 9000, 9500, 10000, 11000, 12000, 13000, 14000, 15000, 16000, 17000, 18000, 19000, 20000, 21000, 22000, 23000, 24000, 25000, 26000, 27000, 28000, 29000, 30000, 32500, 35000, 37500, 40000, 42500, 45000, 47500, 50000, 55000, 60000, 65000, 70000]

mois

[12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 60, 72, 84, 96, 120]
Organisme Prêteur
Taux (TAEG)
Mensualités
Total Intérêts
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Exemple représentatif: Prêt personnel tous buts de 18.000 € remboursable en 60 mensualités au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 10,00% (taux débiteur annuel actuariel fixe: 10,00%). Cela signifie 60 mensualités de 378,64 € soit un montant total dû à rembourser de 22 718,40 €.

Guide d’information sur le Prêt auto

Vous en rêvez depuis longtemps. Flambant neuve, jantes alliées, toute équipée et disposant des gadgets de dernier cri, vous allez enfin vous offrir la voiture de vos rêves. Ou alors, sans viser le dernier cri, pour votre première voiture, vous avez eu le coup de cœur pour cette auto de seconde main si vintage et pratique. Oui mais voilà, que vous soyez jeune conducteur, futur conducteur ou chevronné, vous n’avez pas forcément le budget qui va avec vos envies.

Pour le palier, votre banque pourra vous soutenir grâce au prêt voiture. Comme tout emprunt, il s’agit d’un crédit que votre banque vous octroiera mais pour financer spécifiquement votre véhicule. C’est donc un crédit à la consommation affecté. Contrairement au prêt non affecté, tel que le prêt personnel, la somme qui vous sera prêtée le sera uniquement pour l’achat de votre voiture.

Le TAEG ou taux d’intérêt variera légèrement en fonction de l’état du véhicule que vous souhaitez acheter, qu’il soit neuf, d’occasion ou écologique. De même, vous devez remplir certaines conditions et fournir certains documents indispensables à l’obtention du prêt.

Alors pour savoir ce qu’est un prêt auto, quel usage vous pouvez en faire, quelles sont ces conditions d’octroi, et comment faire en cas de complication, lisez notre guide.


Qu’est-ce qu’un prêt auto ?

Le prêt auto est comme son nom l’indique un emprunt contracté par une personne auprès d’un établissement bancaire créditeur. Il fait partie des crédits à la consommation et constitue un prêt spécifique, affecté à l’achat précis de votre voiture, sans condition d’ancienneté ou de nouveauté. Le prêt voiture se distingue des autres crédits en ce qu’il est affecté, c’est-à-dire que son obtention est subordonnée à un achat précis.


Les autres types de crédit auto

Il existe des crédits similaires au crédit auto. Cependant ils diffèrent de l’objet, qui ne sera pas affecté, ou de l’effet, c’est-à-dire l’obtention de la propriété du véhicule. Il s’agit du prêt personnel, du crédit ballon, du leasing et du contrat location longue durée.


Le prêt auto écologique

Et parce qu’acquérir la voiture de vos rêves peut aussi protéger l’environnement, vous pouvez solliciter un prêt voiture écologique. Mais pour obtenir un tel prêt vous devrez prouver le caractère écologique ou respectueux de l’environnement de votre véhicule. A cette fin, votre voiture doit être à faible consommation énergétique. Autrement dit, elle doit rejeter moins de 160 g de CO2 pour un Diesel et moins de 145 g de CO2 pour une Essence. Selon d’autres établissements bancaires, l’empreinte écologique doit être encore moindre, le seuil à ne pas dépasser étant 110 grammes de CO2 au kilomètre. Et ce que votre véhicule soit hybride, électrique, GPL, essence ou GPL.

Si votre véhicule satisfait les critères, vous pourrez donc obtenir un prêt au TAEG, taux effectif global annuel, très intéressant. Mais vous devrez le prouver grâce au bon de commande spécifiant le taux de CO2 émis par kilomètre.

Certains établissements proposent même la possibilité d’emprunter une somme représentant jusqu’à 110 % du prix d’achat de la voiture, afin d’obtenir l’assurance auto. Par ailleurs, le montant commence généralement à 2 000 €, et se rembourse sur une durée minimum de 6 mois. Enfin, certaines banques proposent l’absence de frais de gestion. De quoi obtenir le véhicule dont vous rêvez mais aussi faire du bien à la planète et à votre porte-monnaie.


Le Prêt Personnel

Le prêt personnel est en effet un prêt non affecté et sans aucun justificatif. Il est cependant plus risqué car si le véhicule est défectueux ou n’est pas livré, vous devez tout de même rembourser la somme auprès de votre créditeur. Mais il permet une plus grande souplesse, pour l’achat d’autres fournitures ou services, telles que le financement d’une formation. Attention toutefois, le prêt personnel non affecté est souvent plus cher qu’un crédit affecté, type le crédit auto. D’autres solutions financières sont parfois proposées pour la mise à disposition d’un véhicule.


Le Crédit ballon

Le crédit ballon consiste en le remboursement partiel de la valeur du véhicule. Au terme des mensualités convenues vous pouvez choisir d’acheter le véhicule ou d’en changer. Ce type de crédit est particulièrement indiqué pour ceux qui changent régulièrement de véhicules.


Le leasing

Le leasing ou location avec option d’achat est une location d’un véhicule sur une longue période avec possibilité d’en obtenir la propriété au terme des mensualités, en cas d’achat du véhicule. Son semblant est la location longue durée, qui ne permet pas à l’inverse d’obtenir la propriété du véhicule.


Les packs auto

Vous pouvez aussi trouver de nouvelles offres sur le marché : les packs auto. Très pratiques, les packs auto sont désormais octroyés par les concessionnaires ou établissements prêteurs aux consommateurs.

Ces packs comprennent plusieurs offres : le crédit auto affecté à la voiture que vous souhaitez acheter, l’assurance dommage du véhicule, l’entretien de votre véhicule et l’assistance en cas de problème, ainsi que l’extension de la garantie du constructeur. Et de telles offres ne sont pas uniquement réalisées pour les voitures neuves ou écologiques, mais aussi pour les voitures de seconde main.

Les packs auto sont faciles de gestion car vous ne souscrivez qu’un seul et unique prêt, affecté à toutes les dépenses afférentes à l’achat d’une voiture. Par ailleurs, vous pouvez également bénéficier d’une remise sur le taux d’intérêt ou sur le coût de l’assurance. Il est toutefois assez très difficile de comparer les offres des concessionnaires que ne sont pas aussi transparentes que les offres de crédit auto des banques.

Le prêt voiture diffère donc des autres prêts et locations car il est affecté uniquement à l’achat de votre voiture. De plus, le prêt n’est déclenché qu’à la livraison du véhicule. En cas de non remboursement du prêt de votre part, la banque peut par ailleurs saisir le véhicule. Par ailleurs en cas de défectuosité, vous n’avez pas à rembourser de prêt. Il est donc plus sécurisant qu’un prêt personnel ou qu’une autre forme d’emprunt. De plus, le crédit auto s’adapte à tout type de véhicule que vous souhaitez acquérir, voiture, camping car, van, moto, scooter.


Les caractéristiques du prêt auto

Que vous souhaitez acheter une voiture neuve ou d’occasion vous pouvez faire une demande gratuite de prêt auto. Par ailleurs, il est possible d’obtenir le même type de prêt pour les deux-roues, moto et scooter. On parlera ici de l’obtention d’un prêt moto via le crédit auto. Toutefois les conditions d’obtention et de remboursement différent souvent selon l’état de votre véhicule. En effet, les mensualités seront accrues pour un véhicule neuf, souvent moins nombreuses pour un véhicule d’occasion et le TAEG, taux d’intérêt, sera moins important dans le cadre d’un emprunt auto écologique.


Pour le crédit auto neuve

Généralement l’obtention d’un crédit auto neuve concerne l’achat d’une voiture neuve ou de moins de deux ans. Certaines banques s’alignent sur trois ans d’ancienneté. Souvent la durée possible de remboursement est de 12 à 120 mois. Le montant octroyé à l’obtention d’un prêt auto neuve ira la plupart du temps jusqu’à 75 000 €. Les conditions sont les mêmes pour un véhicule deux-roues.


Pour le crédit auto d’occasion

Le crédit auto d'occasion concerne l’achat d’une voiture de plus de deux ou trois ans. Le remboursement peut se faire de 12 jusqu’à 120 mensualités. Il est identique dans le cadre de l’achat d’une moto ou d’un scooter. Le prêt octroyé couvrira souvent un montant entre 2 500 € et 75 000 €.


Avant votre demande d’un prêt auto

Mais pour demander votre crédit auto et profiter de tels avantages, il vous faudra fournir plusieurs documents et souscrire à plusieurs conditions.


Les documents à fournir pour l’obtention d’un prêt auto

Avant de vous octroyer un crédit auto, votre banque souhaitera sécuriser la transaction et constater votre solvabilité. Pour ce faire, vous devrez lui fournir : une copie de votre pièce d’identité, un justificatif de domicile, une copie des trois derniers bulletins de salaire ou de déclarations de chiffre d’affaires si vous êtes entrepreneur. Pour démontrer votre solvabilité financière il vous faudra donner une copie de votre RIB (relevé d’identité bancaire), un justificatif du montant de l’apport personnel si exigé, ainsi que parfois vos relevés de compte des 6 derniers mois. De cette façon votre banquier pourra vérifier votre bonne santé économique. Par ailleurs, le bon de commande doit mentionner l’état de la voiture et le prêt voiture contracté.


En cas de difficulté économique ou d’aléas

L’avantage du crédit auto réside bien dans la sécurité apportée à la transaction. En effet, le prêt n’est engagé qu’à la livraison de votre voiture. Par ailleurs si la voiture est défectueuse ou non livrée, vous n’avez aucune somme à rembourser. Par contre, si vous avez du mal à rembourser vos mensualités, l’organisme de vente peut saisir le bien livré, celui-ci ne faisant pas partie de votre propriété. En cas de difficulté économique, il présente donc des avantages indéniables, aussi bien pour vous, que pour le fournisseur et le banquier.

Vous pouvez aussi vous rétracter dans les 14 jours suivant la contraction du prêt, selon le délai légal en vigueur. Par ailleurs, il est souvent possible de souscrire des assurances de crédit plus sécurisantes. En cas de décès, de perte d’emploi ou d’incapacité temporaire de travail, elles financeront à votre place le paiement du crédit. Afin de bien connaître vos obligations, il vous faut vous familiariser avec un autre outil : le tableau d’amortissement.


Tableau d’amortissement

Le tableau d’amortissement est un outil indispensable au contrôle de tout prêt, y compris de votre prêt auto. Il comprend plusieurs éléments à savoir : le montant du capital amorti, le montant des intérêts. Chacun de ces éléments est fonction de la mensualité. En effet, le capital restant dû, les intérêts versés, la part de capital remboursée dépendent de l’avancement de votre emprunt. Il faut savoir que les particuliers qui souscrivent un crédit se voient appliquer un taux d’intérêt calculé d’après le montant restant dû chaque mois. Plus vous remboursez et plus le montant des intérêts est donc faible. Cela s’appelle l’amortissement progressif.

D’où l’intérêt pour vous de rembourser par anticipation. En effet, si vous remboursez une partie de votre crédit plus rapidement, vous économiserez sur votre prêt, les intérêts prélevés étant moins nombreux et moins fréquents. Toutefois, un tel remboursement ainsi anticipé est limité à un plafond définit par votre banque. Si maintenant vous n’êtes pas du genre matheux, planificateur ou prévoyant, vous pouvez très bien comparer les offres présentes sur le marché grâce au comparateur en ligne.


Où contracter un crédit auto ?

Que vous souhaitiez acheter une auto, vous pouvez obtenir un prêt auprès d’un concessionnaire, de votre banque ou d’une banque en ligne. Si vous choisissez de contracter un prêt auprès de la société qui vous vend le véhicule, vous aurez le choix entre le concessionnaire ou un vendeur de véhicules d’occasion. Celui-ci agira en fait comme un intermédiaire entre vous et l’établissement financier qui prête aux particuliers.

Si vous choisissez un organisme financier direct, vous avez le choix entre une banque et une société de crédit. Toutes deux proposent des prêts auto, la différence étant que l’offre proposée par votre banquier sera fixe, mais celle proposée par la société de crédit pourra bénéficier de remises et promotions. Toutefois, vous pouvez toujours négocier avec votre interlocuteur un taux d’intérêt avantageux, ce qui vous permettra de personnaliser l’offre de crédit à vos besoins.

Se pose alors la question suivante : comment négocier ou renégocier son crédit ?


Négociez ou renégociez votre crédit auto

Que vous soyez novice ou chevronné, il est toujours possible et souhaitable de négocier avec votre banquier l’offre de prêt. Bien sûr, votre banque voudra y gagner au change, mais elle ne voudra pas non plus perdre un bon client. Pour cette raison, vous pouvez mettre en avant votre solvabilité, la confiance que vous avez placée en votre banque ainsi que les placements effectués. Vous pouvez aussi faire jouer la concurrence en montrant que d’autres banques proposent des offres plus avantageuses et vous ouvrent les bras. Il sera alors plus simple de négocier ou renégocier votre taux d’intérêt, surtout s’il s’agissait d’un taux d’intérêt fixe au départ. Sachez que si vous comparer les offres et mettez en compétitions les banques et ou votre banquier, vous serez très certainement gagnant.


Simulez et comparez les offres de crédit auto

Pour obtenir le meilleur crédit voiture, pensez à faire plusieurs simulations et comparaison en ligne pour obtenir les offres de prêts des organismes bancaires belges. Pour cela, commencez par indiquer le montant souhaité et le nombre de mensualités que vous souhaitez. Comparez ensuite les offres présentes sur le marché. Et, enfin demandez un ou plusieurs devis en ligne gratuitement et sans aucun engagement.

De quoi rouler sans encombres au volant de votre nouvelle voiture !