Prêt personnel

Je souhaite trouver mon prêt personnel au meilleur taux en Belgique pour financer mes envies du moment et ce, sans aucun justificatif !

Prêt personnel

[500, 1000, 1250, 1500, 1750, 2000, 2500, 3000, 3500, 4000, 4500, 5000, 5500, 6000, 6500, 7000, 7500, 8000, 8500, 9000, 9500, 10000, 11000, 12000, 13000, 14000, 15000, 16000, 17000, 18000, 19000, 20000, 21000, 22000, 23000, 24000, 25000, 26000, 27000, 28000, 29000, 30000, 32500, 35000, 37500, 40000, 42500, 45000, 47500, 50000, 55000, 60000, 65000, 70000]

mois

[12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 60, 72, 84, 96, 120]
Organisme Prêteur
Taux (TAEG)
Mensualités
Total Intérêts
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Guide d’information sur le Prêt personnel

Vous avez des projets plein la tête. Vous souhaitez rénover votre domicile, aménager votre intérieur. Vous voulez acheter la voiture de vos rêves ou simplement acquérir le véhicule dont vous avez tant besoin. Vous vous lancez dans la vie étudiante mais sans budget conséquent. Vous avez décidé de partir en vacances pour découvrir de nouveaux paysages ou vous détendre en hôtel Spa. Ou peut-être faites-vous tout simplement face à un imprévu.

Si les aléas ne manquent pas, votre budget par contre peut faire grise mine. Alors pour un coup de pouce sans se casser la tête, pensez crédit personnel. Rapide et confortable, un crédit à la consommation vous permettra d’obtenir la somme dont vous avez besoin pour l’intégralité de votre projet, sans avoir à justifier chaque dépense occasionnée. C’est donc un prêt souple et personnalisé à votre situation.

Comme tout crédit, son obtention est subordonnée à la présentation de plusieurs éléments. De plus, il existe différents types de prêt personnel, chacun s’adaptant le mieux à vos projets. Il peut être complété par d’autres moyens de sauvetage en cas de revers financier, tel que le rachat de crédit. Et de nombreuses banques vous proposeront désormais de le souscrire depuis votre domicile, en toute simplicité. Alors pour tout connaître du prêt personnel, nous vous détaillons toutes ces caractéristiques.


Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Un prêt est par définition une opération financière consistant en l’emprunt d’une somme d’argent par vos soins auprès d’un établissement bancaire. Le montant et les conditions de remboursement sont définis d’un commun accord par vous et votre partenaire. Bien sûr, les conditions sont souvent établies préalablement, de façon standard. Toutefois, elles doivent être acceptées et signées par les deux parties : l’établissement bancaire créditeur et le débiteur. Il est également souvent possible de négocier les conditions de prêt et de remboursement avec votre banquier directement.

Un prêt vous permet donc d’obtenir une somme d’argent pour l’utiliser comme vous l’aurez entendu avec votre banque. Toutefois, ce prêt vous engage et vous rend débiteur donc redevable envers votre prêteur. Vous devrez donc rembourser ce prêt selon les termes du contrat. Vous devrez donc payer des mensualités, ou sommes à rembourser chaque mois. Celles-ci s’accompagnent de taux d’intérêt fixe ou aléatoire et de frais de gestion.

Il existe deux sortes de prêt, le prêt avec et sans justificatifs. Pour l’impersonnel, vous devrez utiliser une somme fixe pour un achat impersonnel, c’est-à-dire justifier de l’achat précis de ce bien ou de la consommation de tel service. Pour un crédit personnel, vous n’aurez pas à apporter cette justification : un montant d’argent vous sera crédité sur votre compte par votre établissement financier et vous pourrez l’utiliser comme bon vous semble.

Ce prêt n’est donc pas affecté, ce qui signifie que vous n’avez pas à l’utiliser pour un bien précis. Il fait donc partie des crédits à la consommation, mais vous pouvez l’utiliser avec une plus grande flexibilité.


Pourquoi souscrire un prêt personnel ?

Lorsque nous avons des projets qui nous tiennent à cœur, nous manquons souvent de moyens et de possibilités financières. Or il suffit souvent d’une simple avance financière pour voir nos projets éclore. C’est pour cela qu’un emprunt peut être judicieux pour mener à bien ses envies et besoins. Bien sûr, il ne peut être pris à la légère car il vous engage et doit être remboursé. Vous devez donc être solvable et choisir un plan de remboursement.

Là où d’autres prêts sont plus laborieux et difficiles d’obtention, le crédit personnel est relativement facile à obtenir et pratique d’utilisation. Et cela vous simplifie la vie ! Parce que quand vous établissez un projet ou définissez un plan d’action vous permettant de le rembourser, vous êtes également pris par la mise en place physique de votre projet. Et devoir justifier chacun de vos achats en montrant la facture à votre établissement bancaire vous ajouterait un stress supplémentaire ou serait tout bonnement impossible.

Par exemple, mettons que vous souhaitez rénover ou réaménager une partie de votre domicile. Vous voulez acheter ce canapé 5 places à un prix de 800 €. Pour cela vous envisagez d’obtenir un crédit rapide à rembourser sur 7 semaines. Mais vous voulez aussi casser un mur pour agrandir votre espace intérieur et donner à votre cuisine la vue sur le salon et salle à manger. Evidemment vous souhaitez aussi repeindre votre intérieur, poser un faux-plafond et de nouveaux luminaires. Et pour une transition en douceur, vous avez prévu d’acheter ce meuble cuisine bar, pour recevoir vos invités avec convivialité, accompagné d’un nouvel électroménager.

L’un dans l’autre vous auriez besoin au total d’une somme d’environ 10 000€. Alors plutôt que d'octroyer un prêt ou une réserve d'argent pour chaque projet et ainsi cumuler ainsi les crédits bancaires, demandez plutôt à obtenir un seul prêt à tempérament sans aucuns justificatifs. Celui-ci accroîtra la solvabilité de votre image et le caractère sérieux de votre demande devant votre banquier. Il sera dès lors plus enclin à vous délivrer ce prêt. Sachez également que si votre crédit est inférieur à 10 000 €, vous n’avez pas à verser d’indemnités de remboursement anticipé.

Mais la confiance de votre banquier ne sera pas le seul bienfait. Vous vous épargnez également de nombreux désagréments supplémentaires. Vous n’avez pas à justifier de chacune de vos dépenses, c’est-à-dire que lorsque vous présentez votre demande à votre banque, n’avez pas besoin de justifier de factures pour chaque achat. Et le temps étant de l’argent, vous en disposez davantage pour réaliser vos projets ou rembourser plus rapidement votre crédit.


Quand souscrire un prêt personnel ?

Parce que chaque moment de vie est unique, vos besoins diffèrent et votre budget aussi. Il est donc pratique de souscrire un prêt personnel pour financer cet impératif urgent, par exemple les frais d’orthodontie de votre dernière, ou pour réaliser ce projet qui vous tient à cœur, le safari au Kenya dont vous avez toujours rêvé. C’est dans ces moments que souscrire un prêt personnel est intéressant, car vous disposez d’une plus grande latitude dans la mise en place de vos projets.

De même, quand les moyens ne vous suffisent pas ou que les conditions de remboursement sont trop étroites à votre goût, il peut être avantageux de contracter un crédit personnel. Il vous permet ainsi de mieux gérer vos remboursements et le montant monétaire dont vous avez besoin. Vous êtes seul maître de votre gestion. Et dans une société où les carcans se font lourds, c’est un bol d’air pour votre vie personnelle.

Un emprunt personnel est particulièrement adapté si vos besoins ne sont pas exorbitants et si vous pouvez rembourser la somme rapidement. Comparé à un prêt classique, le prêt personnel dispose d’un plafond plus limité. Vous ne pourrez donc emprunter qu’une somme allant la plupart du temps, jusqu’à 75 000 €. De plus, le montant des mensualités est limité et proportionnel au montant que vous empruntez. Le remboursement peut se faire jusqu'à 120 mensualités, c’est à dire 10 ans.

Enfin, il faut savoir que le TAEG, taux annuel effectif global d’un prêt à tempérament est souvent supérieur à celui d’un prêt classique ou justifié (prêt auto ou prêt travaux). D’où l’intérêt de pouvoir le rembourser rapidement, afin de limiter le coût du prêt. Ce prêt est donc idéal lorsque vous avez des projets momentanés, que vous disposez d’une bonne solvabilité financière, et que vos besoins sont raisonnables et remboursables rapidement.

Moins de temps, moins de papiers et plus de liberté donc pour régler vos achats et réaliser vos projets en temps et en heure. Bien sûr, pour l’obtenir vous devez souscrire à quelques conditions.


Comment obtenir un prêt personnel ?

Un prêt est une opération sérieuse qui vous rend débiteur de la personne prêteuse. Et pour une bonne entente financière, votre banque doit constater votre solvabilité et le caractère sérieux de votre demande de prêt d’autant plus qu’elle est en ligne.

Un surendettement ou l’absence de remboursement de dettes passées ne jouera donc pas en votre faveur. Pour sécuriser la transaction, il vous faut d’abord délivrer les pièces attestant de votre identité : état-civil, donc carte d’identité ou passeport, livret de famille selon l’emprunt demandé, attestation de domicile, etc.

Pour garantir votre solvabilité, vous devrez démontrer votre bonne santé économique. Pour cela, vous devez délivrer les extraits de votre compte courant des 6 derniers mois, vos bulletins de salaires ou vos déclarations de chiffre d’affaires des 6 derniers mois. Il faut, tout simplement démontrer votre capacité d’emprunt. Bien sûr, votre banquier s’assurera de votre fiabilité passée. Il examinera aussi avec vous la viabilité de votre projet et pourra personnaliser son offre de prêt.


Quels sont les différents types de prêt personnel ?

Le prêt personnel s’adapte à vos besoins et vous laisse une grande marge de manœuvre en vous permettant de gérer vos projets financiers comme bon vous semble. Nul besoin de justifier chacune de vos dépenses auprès de votre banquier : vous êtes libre ! Toutefois pour un confort d’utilisation encore plus grand, votre banquier pourra vous proposer différents prêts personnels. Petit tour d’horizons des prêts personnels existants.

Ce prêt à tempérament peut être utilisé pour votre mariage, l’achat d’un véhicule, un projet d’aménagement, l’entrée dans la vie étudiante, le financement de vacances, mais aussi d’aléas tels que des frais médicaux, etc. D’autres crédits se rapportent aussi à des catégories bien précises de prêt. Par exemple, il est possible de souscrire des prêts à la consommation ciblés, tels que les prêts auto, moto, rénovation. Mais ces crédits sont dits « affectés », car ils visent une dépense bien précise. Leur TAEG, taux annuel effectif global est cependant plus intéressant. Toutefois, ils ne permettent pas le même confort d’utilisation et la même souplesse.

Supposons que vous êtes en passe de devenir jeune conducteur. Vous avez besoin d’un prêt pour financer l’achat de votre première voiture. Un crédit auto pourra vous être accordé. Mais si maintenant, vous avez besoin de financer votre permis et code de la route, votre voiture, votre assurance, vous pourrez obtenir un prêt personnel. Les mensualités seront sans doute plus nombreuses et le taux d’intérêt plus important.

Il en va de même pour votre mariage. Un prêt mariage vous permet de financer la cérémonie du jour J. Mais voilà, quand on est jeune marié, il est rare d’avoir les fonds propres nécessaires au financement du voyage de noces, des frais de notaire, etc. Ici aussi, il peut être pratique de disposer d’un crédit personnel. Vous disposez dès lors d’une enveloppe globale vous permettant de gérer aussi bien l’instant T que les impératifs précédant le mariage et les évènements qui lui sont postérieurs.

Le prêt personnel s’adapte ainsi à de multiples situations et vous permet de réaliser complètement votre projet. Il est donc indiqué en cas de besoins pluriels avec une possibilité de remboursement anticipé et certaine de votre part. Dans l’inverse, un crédit à la consommation affecté vous aidera à obtenir le bien ou service dont vous avez besoin précisément. N’hésitez pas à comparer les crédits en ligne pour savoir lequel vous avantagera le plus.


Les aléas au remboursement de votre prêt personnel

En cas de difficultés de remboursement de crédit personnel, voire de surendettement il faudra informer votre banque immédiatement de vos problèmes économiques. Votre banque sera ainsi plus prompte à vous proposer d’autres solutions. Parfois, s’il s’agit d’une difficulté liée à un aléa tel que le chômage ou un problème de santé, votre banquier pourra décider de rallonger vos échéances. Ce report d’échéances est généralement accordé deux fois par an, parfois sans frais supplémentaires. Toutefois, le coût total du crédit augmente. Il convient donc de l’utiliser avec parcimonie. Si maintenant vous avez souscrit plusieurs crédits auprès de la même banque ou de plusieurs établissements financiers, votre partenaire pourra vous proposer de racheter vos crédits, c’est-à-dire de regrouper vos crédits en un seul. L’avantage réside dans une gestion simplifiée de vos emprunts, un TAEG fixe, généralement plus compétitifs et une plus grande solvabilité immédiate.


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